【自律哥觉察报告】第830篇：存钱很愚蠢，欠债才聪明！

2023.9.20    星期三    贵港    阵雨

今天是2023年9月20日，癸卯年八月初六，星期三，是我写原创日精进，通过文字记录美好生活点点滴滴的第830天。

最近这几次晨跑，老是不小心踩到了蜗牛，真的是造孽啊！

 

而且，还基本上是在同一个地方，就是在那个覃塘区农业局门口那个位置。

 

所以，从今往后，我必须小心小心再小心，以后晨跑经过这里都必须要放慢速度，看清楚路况再跑。

 

今天跑休了，这是很奇怪的一个天气，上午都还多云，偶尔阳光明媚。

 

但是，到了下午2点32分，突然间就霹雳哗啦地下起雨来，挺大的一阵雨，大概下了七八分钟，那会儿我午觉睡醒了已经有半个小时左右，就一直坐在沙发上听喜马拉雅音频，继续听那个《道德经》，脸都没时间去洗。

 

然后，没多久，又看见太阳冒了出来。

 

昨晚睡得很好，一觉天亮，就算是做梦，我也不记得梦见了什么。

 

10点过一点点便开始睡觉，大概是晚上10点06分左右，躺下没一会儿功夫就睡着了。

 

在这过程中，我也有过好几次翻身侧到左边去睡，但是后来我很快就想到了侧着睡容易将胸腔压得疼痛，所以我就强制性地让自己平躺着睡。

 

只要一发现自己无意中侧边睡，马上就使劲儿让自己平躺过来，这在睡梦中是很难搞定的事情。

 

今天下午4点多，在富爸爸图书馆看书时，又出现了打瞌睡，犯困的情况，老是在低头思故乡，差点就睡着在那儿了。

 

我觉得很奇怪，明明下午1点半的时候就已经睡了半个小时的午觉，而且今天又没有晨跑10公里，怎么还打瞌睡呢？

 

好的，接下来自律哥就给大家分享点干货。

 

我学到了什么？

 

首先，我们先来分享一下我在喜马拉雅听的《道德经》，那个主播解读的还真有点意思，有原文，还有译文，全都给我们朗读了一遍，而且她的这个专辑播放量还挺大的，有4亿多的播放量。

 

《道德经》德经，第42章，损之而益-译文。

 

大道衍生出初始的一，一又生出阴阳的二，阴阳交合而生三，三生出万物！

 

万物皆背阴而向阳，阴阳二季交感皆道达成新的和谐。

 

人们最厌恶的就是沦为孤家寡人，仆下，而王工以此来称呼自己。

 

所以，一切事物反而是受损而获益，有时是获益反而受损。

 

别人教导我的，我也要用来教导别人。

 

蛮横霸道的人难得善终！

 

我把这句话当作施教的指导思想！

 

好的，我们干货继续。

 

接着呢，自律哥要给大家分享的内容是《富爸爸为什么A等生为C等生工作而B等生为政府工作》，这本书的书名很长，内容也不少，有200多页。

 

不过也快看完了，就差那么一点点，大概也就剩下三分之一。

 

其实，负债是有利的！

 

普通人认为，欠债没有什么好处。

 

对于大多数没有受过财商教育的人来说，欠债就是坏事。

 

这也就不难理解为什么他们会听理财"专家"说的那一套："别欠债；剪碎你的信用卡，存钱，存钱，还是存钱！"

 

如果一个人受过基本的财商教育，他们就会具备一些财务智慧，能够站在硬币的边缘看到另外一面。

 

而另外一面就是：负债是好事，负债能让你致富，而且债务可能还是免税的财富。

 

存钱很愚蠢，欠债才聪明！

 

今天，债务就是钱。

 

多年以来，人们都在将债务当钱用。

 

很多人在财务上陷入困境的原因是，他们把债务当钱用于购买负债而非资产。

 

例如，由于利用助学贷款上学、靠抵押贷款购买房屋、接受融资借款购买汽车和刷信用卡购物，导致无数的人在财务上捉襟见肘，这些是人们将负债当钱变得更穷的例子。

 

如果有人说"我没有钱用于投资"，那是因为他们不知道如何把负债当钱用，他们不知道如何利用负债去赚更多的钱。

 

债务是如何让银行家致富的？

 

你观察银行的财务报表时，会发现你的储蓄是银行的负债，而你的抵押贷款是银行的资产。

 

要知道，你能将资产与负债区分开来的方法就是问这个问题："现金流流向何方？"

 

如果你要存款，银行会付给你存款利息，但利息是从银行家的钱包里掏出来的。

 

所以，你的储蓄就是银行的负债。

 

但是，如果你抵押贷款或者进行任何形式的借款，那就要把钱装进贷款银行的钱包。

 

所以，它们就是银行的资产。

 

你会注意到，银行有其激励计划，鼓励人们使用它们的信用卡。

 

每次我在机场时，航空公司经常要求我签约领取银行的信用卡，以便我能得到奖励积分或者里程数，从而忘记为此需要负债的问题。

 

我也见过，银行会因为我在它行的储蓄行为而奖励我飞行里程数。

 

银行想要你的储蓄和活期存款账户的唯一理由是：想获得你的借款业务。

 

富爸爸的教诲：

 

"你的负债让银行家致富，你的储蓄让银行家更穷。"

 

事实上，银行家并不需要你的储蓄。

 

通过部分储备制度，银行得以印制它们自己的货币。

 

还记得《大富翁》的规则吗？

 

"银行永远不会破产，如果银行的钱花光了，银行家会按照需要发行货币，随便在普通纸上写个数就行。"

 

今天，我认为我们正在经历世界历史上最大的金融危机，它比1929年的大萧条还要严重得多！

 

我担心，这次的危机不会有好的结局。

 

如果历史重演，我们可能会遭遇金融崩溃。

 

几千年来，每一个使用欺诈手段的政府都毁掉了它承诺要拯救的经济，它们的手段就是将铅掺入金币，或者使用印钞机来解决金融危机。

 

这就是财商教育至关重要的原因，它能提升你的财商。

 

如果你能看到硬币的另外一面，你和你的孩子会做好更充分的准备，从而在金钱方面做出明智的选择。

 

当众人努力挣扎求生时，你就会因为受过财商教育而得以幸免于难。

 

问：你在跟这个体系作对吗？

 

答：我没有对抗这个银行体系，我是它的学生，并利用它来追求我的利益。

 

庞大的银行体系做了大量好事，也带来了很大的伤害，我选择利用它做好事。

 

问：你在建议欠债吗？

 

答：那要看情况而定，大多数人已经是有债在身了。

 

每次使用货币，你就是在利用负债。

 

每次政府印制钞票并用于救助银行、补给养老金或者拯救整个国家时，我们就会在债务的泥潭里陷得更深。

 

这一问题的答案与对无益债和有利债的理解有关，也与你在如何利用债务致富方面的财商教育水平有关。

 

教你的孩子知道债务有两种：有利的债和无益的债。

 

无益的债会让你变穷，而有利的债会让你致富。

 

讨论不同的债务：信用卡欠债、你的抵押贷款、助学贷款和汽车贷款。

 

如果到了一定的年龄，你可以和孩子们讨论利息和利率，以及利息如何影响债务和融资成本。

 

你的孩子也应当知道有利的债可能是免税的，而且能够用它来致富。

 

这意味着，你利用的有利的债越多，你挣的钱就会越多，你缴的税就会越少。

 

其他可以在家庭讨论的理财问题可能有：信用卡对账单上的利息、你的抵押贷款利率，以及探讨利率的新闻报道。

 

《富爸爸现金流》游戏是唯一教人认识债务力量的游戏，该游戏提供了这样一种机会：让你助游戏币从利用债务的行为当中学到知识。

 

这意味着，你可以不断实战演习，犯很多的错，损失大量的钱，并且随着对债务力量的认识而变得更加聪明。

 

如果你的孩子在离开家时理解了债务的力量，他们也许就会永远不再陷入过多无利债务的陷阱中，甚至会利用有利的债务成为极富之人。

 

真正的《富爸爸现金流》游戏是在财务报表上玩的，你的财务报表就是你在现实生活中的成绩单，这正是信贷经理会要求你提供的东西。

 

重复玩这个游戏，你和你的孩子就可以慢慢掌握这7个理财词汇。

 

理财词汇的基础是从收入、支出、资产和负债等开始的，这是财务报表的基本构成科目。

 

如果一个人不理解其中一个或者多个基本的理财术语，他们的生活就会被财务所累。

 

例如，在今天，无数的人陷入财务困境，仅仅是因为他们被告知"你住的房子是资产"。

 

对于大多数人来说，他们的住宅是负债。

 

其他人陷人财务困境是因为他们被告知"找份工作"，却不理解普通收入、投资组合收入和被动收入这三种收入之间的区别。

 

打工的收入被视为普通收入，而且是税率最高的收入。

 

富爸爸的教诲：

 

富爸爸说："就像太阳是太阳系的中心一样，财务报表是理财世界的中心。"

 

他还说过："如果父亲的财务报表不漂亮，那整个家庭会受苦。

 

如果企业的财务报表不漂亮，雇员就会受苦。

 

而若一个国家的财务报表不漂亮，所有的公民就会受苦。"

 

讨论语言的力量，以及为什么我们的语言非常重要。

 

富爸爸禁止他儿子和我说"我买不起"。

 

富爸爸说："穷人说'我买不起'的次数比富人多'。"

 

而在我家里，我时常能听到"我买不起"这句话。

 

语言具有力量，它可以让人信心倍增，也能让人垂头丧气。

 

它们能激励人，也能蹂躏和摧残人。

 

语言具有不可思议的魔力，我们有能力选择自己所使用的语言。

 

扩充你孩子与理财相关的词汇可以在他们年轻的时候开始，并贯穿他们的一生。

 

在你玩介绍资产、负债、现金流、资本利得等新词汇的游戏时，要花时间找出它们的定义，并弄懂它们的意思，鼓励你的孩子在日常对话中使用这些新词汇。

 

随着年龄的增长，手边要常备一本理财词典，每天选择一个词语，查看它的解释，讨论定义，并在每天的对话中至少使用3次。

 

随着岁月的流逝，理财术语会变成你家庭用词的一部分。

 

请将理财的7个基本词汇与传统教育的7个基本词汇加以比较。

 

学历教育的词汇：

 

1、上学

 

2、找工作

 

3、努力工作

 

4、存钱

 

5、不欠债

 

6、买住房

 

7、为养老金计划供款

 

财商教育的词汇：

 

1、收入

 

2、支出

 

3、资产

 

4、负债

 

5、借款

 

6、现金流

 

7、资本利得

 

假定目前有4个800磅的大猩猩面对着孩子们，哪种孩子过上好日子的机会更大呢？

 

是只知道学校教怎么做就怎么做的孩子，还是另外掌握了理财术语的孩子？

 

正如爱因斯坦所说："教育就是当一个人把在学校所学全部忘光之后剩下的东西。"

 

穆斯林真主穆罕默德说的这句话让我驻足，引我思考："一个人的真正价值体现在他为这个世界做的好事。"

 

我认为，无论我们用上帝赋予的才能和天赋做不做好事，上帝都在看着我们在做什么。

 

因此，上帝爱谁更多一些呢？

 

最有可能爱的是那些把天赋（才能、时间或者财富）与世人分享的人。

 

好的，我们今天的分享到此结束。

 

我的感悟是什么？

 

在刚才分享的内容中，有一句话我很有感悟，这句话就是：“打工的收入被视为普通收入，而且是税率最高的收入。”

 

我感悟到了，打工永远不可能变成富人，只会越打越穷，打工赚到的钱还不够交税的。

 

决定决定命运，新的决定决定新的命运。

 

我的决定是什么？

 

我决定，从现在开始，我要学习创业的方法，我还要学习投资的方法，把它们的底层逻辑全部都搞清楚，然后创立企业，做一名企业家，搞到钱了之后，接着就投资成为投资家。

 

总之，我绝对不会打工一辈子，打工对于我来说只不过是一个过渡而已，那只不过是我积累资源，积累人脉的一个过程而已。

 

好的，我们今天的自律哥觉察报告已经书写完毕，晚安。

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作者：刘连康

首发：刘连康博客